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Baufinanzierung Vergleich: So finden Sie den besten Kredit für den Kauf eines Grundstücks

Baugrundstück finanzieren

Der Bau eines Eigenheims ist ohne ein geeignetes Grundstück nicht möglich. Ihre Anschaffung ist mit hohen Kosten verbunden, daher ist es oft notwendig, die finanzielle Unterstützung einer Bank in Anspruch zu nehmen. Dieses Ziel kann auf verschiedene Weise erreicht werden, aber die beliebtesten sind Hypotheken- und Barkredite. Wir prüfen, wie sich diese Lösungen unterscheiden und wie man sich auf einen Kredit für den Kauf eines Grundstücks vorbereitet.

Die Immobilienpreise steigen ständig. Dies betrifft nicht nur Häuser und Wohnungen, sondern auch Baugrundstücke. Daher kann die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim sehr schwierig sein. Nicht nur die Bauarbeiten und der Kauf von Materialien, sondern auch der Kauf des Grundstücks, auf dem die Immobilie errichtet werden soll, belasten das Budget enorm.

Der Kauf eines Grundstücks kann zu einer wirklich beträchtlichen Ausgabe werden, die sich auf mehrere hunderttausend und in Extremfällen sogar auf über eine Million Euro belaufen kann. Daher nehmen die meisten Menschen, die sich für den Bau eines Hauses entscheiden, finanzielle Unterstützung von Banken in Anspruch. Ein Vergleich der Baufinanzierungen am Markt hilft dabei, das ideale Finanzierungsangebot zu finden. Ein Darlehen für den Erwerb eines Grundstücks kann zu günstigen Konditionen gewährt werden. Es lohnt sich jedoch herauszufinden, unter welchen Bedingungen sie gewährt wird, welche Möglichkeiten wir haben und welche Lösungen wir nutzen können, damit die Rückzahlung der Verpflichtung keine übermäßige Belastung für uns darstellt.

Kauf eines Baugrundstücks – welcher Preis pro Quadratmeter?

Der Betrag, mit dem man ein Baugrundstück kaufen kann, hängt hauptsächlich von zwei Faktoren ab: der Fläche und der Lage. Erstens sind Grundstücke in großen Städten oder innerhalb ihrer Grenzen, die gut angebunden sind und einen schnellen Zugang zu den notwendigen Infrastrukturen bieten, natürlich teurer als Grundstücke in kleinen Städten, die weit entfernt von städtischen Ballungsräumen liegen.

Der zweite Parameter, der den Preis beeinflusst, ist die Größe des Grundstücks. Es ist zu bedenken, dass sich der Quadratmeterpreis am gleichen Standort mit der Fläche des angebotenen Grundstücks ändern kann. Der höchste Preis wird für kleine Grundstücke bis zu 800 Quadratmetern gezahlt. Der niedrigste Quadratmeterpreis betrifft dagegen Grundstücke mit einer Größe von über einem Hektar.

Welche Art von Darlehen für ein Baugrundstück benötigen Sie?

Die Hauptaufgabe des künftigen Kreditnehmers besteht darin, ein geeignetes Grundstück zu finden, auf dem er in Zukunft sein Traumhaus bauen kann. Obwohl dies einfach erscheint, ist es in Wirklichkeit ein sehr anspruchsvoller Prozess. Auch in finanzieller Hinsicht. Anhand der oben dargestellten Durchschnittspreise kann man abschätzen, dass ein Baugrundstück von 1.000 Quadratmetern im Speckgürtel von Berlin 500.000 EUR kosten wird.

Für ein Baugrundstück derselben Größe in Magdeburg sind 250.000 EUR an Ersparnissen erforderlich. Dies ist eine Ausgabe, die in der Regel nur schwer aus eigenen Mitteln gedeckt werden kann. In einer solchen Situation lohnt es sich, ein Darlehen für ein Baugrundstück in Betracht zu ziehen.

Meistens wird dieses Ziel mit einer Hypothek angestrebt. Dabei handelt es sich um eine Zusage für hohe Beträge mit einer langen Laufzeit, so dass Sie die Höhe der monatlichen Rate an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen können: Je länger die Laufzeit der Baufinanzierung, desto niedriger die monatliche Rate, aber auch desto höher die Gesamtkosten des Kredits.

Bei der Gewährung von Hypothekarkrediten sind die Banken bereit, das Risiko auf viele Jahre hinaus zu unterstellen, da ihre Schulden durch die Hypothek der kreditierten Immobilie gesichert sind. Die Formalitäten für die Aufnahme eines Darlehens für ein Grundstück sind ähnlich wie beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung.

Eine weitere Möglichkeit zur Baufinanzierung des Grundstückserwerbs ist ein Barkredit. Er wird für jeden Verbraucherzweck gewährt, der nichts mit einer unternehmerischen Tätigkeit zu tun hat, so dass die auf diese Weise erhaltenen Mittel auch für den Erwerb eines Baugrundstücks verwendet werden können.

Da es keine Sicherheiten gibt, wird ein Barkredit zu weniger attraktiven Konditionen gewährt als ein hypothekarisch gesicherter Kredit. Andererseits handelt es sich um eine flexiblere Lösung, die vor allem dann von Nutzen ist, wenn der Kreditnehmer nicht über ausreichende Mittel für den Erwerb eines Grundstücks verfügt.

Ein Barkredit ist auch für diejenigen geeignet, die höhere Kosten in Kauf nehmen, um im Gegenzug vereinfachte Verfahren, eine schnellere Beschaffung von Finanzmitteln und die Freiheit bei der Verwendung der von der Bank erhaltenen Mittel zu erhalten.

Die dritte Lösung für den Erwerb eines Baugrundstücks ist ein Hypothekendarlehen. Dank ihr ist es möglich, eine Verbindlichkeit für jeden Zweck einzugehen, der nicht mit der ausgeübten Geschäftstätigkeit zusammenhängt, aber es ist notwendig, eine Sicherheit in Form einer lastenfreien Immobilie vorzulegen.

Das Hypothekendarlehen kann in einer Höhe von bis zu 80 % des Wertes der Sicherheiten gewährt werden, und die Rückzahlungsdauer kann bis zu 20 Jahre betragen. Der effektive Jahreszins ist höher als bei Hypotheken, aber ein Hypothekarkredit kostet weniger als ein Barkredit.

Hypothek für ein Grundstück – was müssen Sie wissen?

Wenn der Kauf eines Grundstücks mit Mitteln aus einer Hypothek erfolgt, ähneln viele Elemente denen einer Standardhypothek für den Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder den Bau einer Immobilie. Wir müssen vor allem zeigen

  • Ausreichende Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit ist, einfach ausgedrückt, der Betrag, den der Kreditnehmer nach Ansicht der Bank nach bestimmten Regeln und zu bestimmten, im Zeitplan festgelegten Zeitpunkten zurückzahlen kann. Es lohnt sich, einen Kreditwürdigkeitsrechner zu benutzen, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, ob Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend ist. Wenn Sie ein stabiles und gut durchdachtes Finanzleben führen, sollte eine Hypothek für ein Grundstück keine besondere Herausforderung für Sie darstellen.
  • Eigenleistung: Im Standardangebot der Banken wird für die Aufnahme einer Hypothek eine Mindesteigenleistung verlangt, die sich auf 10-20 % des tatsächlichen Wertes der Immobilie beläuft. Dies bedeutet, dass ein solcher Betrag – je nach der Politik eines bestimmten Organs – eigenständig aufgebracht werden muss. Bei einer Hypothek für ein Grundstück kann dies jedoch anders aussehen. Einige Banken erwarten einen Eigenanteil von bis zu 30-50 % des Grundstückswerts. Es lohnt sich daher, sich vor der Beantragung eines Hypothekarkredits über die Bedingungen und Konditionen des jeweiligen Darlehens zu informieren. Zu diesem Zweck können Sie Online-Ranglisten und -Listen verwenden.
  • Geeignete Immobilie: Ein weiterer wichtiger Aspekt betrifft das Grundstück selbst, das für die Bank als Hauptsicherheit für die Rückzahlung der Verpflichtung dient. In den meisten Fällen wird die Bank der Finanzierung eines Baugrundstücks oder eines Erholungsgrundstücks zustimmen, aber im Rahmen eines Hypothekendarlehens wird es schwierig sein, z. B. ein landwirtschaftliches Grundstück zu erhalten.

Baufinanzierung Vergleich: Ist es möglich, eine Hypothek für den Kauf eines Grundstücks und den Bau eines Hauses aufzunehmen?

Es reicht nicht aus, ein geeignetes Grundstück zu haben. Der Bau eines Hauses kann eine noch größere Herausforderung sein. In vielen Fällen erwarten die Banken, dass Kunden, die einen Hausbaukredit beantragen, über ein Grundstück verfügen, das als Eigenleistung betrachtet werden kann.

Es ist jedoch auch möglich, ein Darlehen für den Kauf eines Grundstücks und den Bau eines Hauses gleichzeitig zu erhalten – die Beschaffung von Mitteln in einer einzigen Transaktion kann viel einfacher sein als die Aufteilung in zwei unabhängige Vorgänge. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass eine solche Hypothek mit hohen Kosten verbunden ist und daher eine sehr hohe Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Denken Sie daran, dass auch der Bau eines Gartenteiches hohe Kosten verursachen kann.

Baukredit für den Erwerb eines Baugrundstücks – wie beurteilen die Banken die Kreditwürdigkeit?

Nach den geltenden Vorschriften muss genau wie bei der Finanzierung eines Schwimmteichs der Entscheidung über die Gewährung einer Finanzierung durch die Bank immer eine Analyse der Kreditwürdigkeit des Antragstellers vorausgehen. Dies gilt umso mehr, wenn es sich um einen hohen Betrag mit einer langen Rückzahlungsfrist handelt. Der Kauf eines Baugrundstücks passt perfekt zu diesen Kriterien.

Unabhängig davon, ob wir einen Barkredit oder eine Hypothek beantragen, prüft die Bank unsere Fähigkeit zur fristgerechten Rückzahlung und bewertet das Transaktionsrisiko im Detail. Das wichtigste Element, das bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, ist unser Einkommen. Die Bank prüft deren Höhe, Häufigkeit und Qualität.

Das letztgenannte Element bezieht sich auf die Form der Beschäftigung und den Ruf des Arbeitgebers selbst. Diejenigen, die ihr Einkommen auf der Grundlage eines unbefristeten Arbeitsvertrags erzielen, der mit einem Unternehmen mit etablierter Marktposition oder mit dem Haushaltssektor abgeschlossen wurde, befinden sich in einer günstigeren Situation. Dies bedeutet jedoch nicht, dass ein potenzieller Darlehensnehmer, der auf der Grundlage eines zivilrechtlichen Vertrags beschäftigt ist, keine Chancen auf ein Darlehen für ein Baugrundstück hat.

Ein weiteres wichtiges Element sind die monatlichen Kosten, die sich u. a. aus der Notwendigkeit ergeben, den Haushalt, Familienmitglieder oder ein Auto zu unterhalten. Es handelt sich auch um finanzielle Belastungen, die sich aus der Rückzahlung von aufgenommenen Darlehen und Krediten ergeben. Die Summe der monatlichen Kosten verringert das im gleichen Zeitraum erzielte Einkommen, so dass die Bank einschätzen kann, ob der Antragsteller über einen finanziellen Überschuss verfügt, der es ihm ermöglicht, die zusätzliche Rate des Darlehens für den Grundstückserwerb zu zahlen.

Daher ist es ratsam, vor der Beantragung ungenutzte Kreditkarten und Überziehungskredite aufzugeben und kleinere Darlehen und Kredite zu tilgen. Dies kann sich nur positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es ist wichtig, daran zu denken, dass auch ein nicht genutztes Kreditlimit als zusätzliche Gebühr betrachtet wird – es handelt sich um monatliche Kosten in Höhe von 3 bis 5 % des Limits. So kann eine nicht genutzte Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 EUR Ihre Kreditwürdigkeit um bis zu 250 EUR senken.

Wenn Sie einen Kredit für ein Grundstück beantragen, wird die Bank uns auch in Schuldnerdatenbanken überprüfen. Insbesondere wird sie die von der Kreditauskunftei geführten Aufzeichnungen überprüfen, dank derer sie erfährt, wie wir bei der Rückzahlung unserer früheren Verbindlichkeiten vorgegangen sind. Regelmäßige Verzögerungen von mehr als 30 Tagen können zu strengeren Finanzierungsbedingungen und sogar zur Ablehnung des Antrags auf ein Baudarlehen führen.

Wenn wir einen Barkredit beantragen, ist damit der Prozess der Bonitätsprüfung abgeschlossen. Wenn wir jedoch ein Hypothekendarlehen aufnehmen wollen, wird die Bank auch Unterlagen über das Grundstück selbst verlangen, weil sie die Qualität der Hauptsicherheit für die Rückzahlung der Verpflichtung beurteilen will.

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